在21日人民銀行發(fā)布關于完善人民幣匯率形成機制改革的公告后，國內(nèi)外引起了強烈反響。就此，本報記者立即對四家國有商業(yè)銀行、中國進出口銀行及部分股份制商業(yè)銀行的有關部門和人士進行了采訪，他們總的看法是，推進人民幣匯率形成機制改革，有利于優(yōu)化資源配置，從長遠看將提高我國企業(yè)國際競爭力和抵御風險能力，同時也將促使銀行關注規(guī)避匯率風險，更好地為客戶服務。
進出口銀行將按照國家匯率改革的要求抓緊研究具體措施，積極應對。這是中國進出口銀行有關負責人對本報記者表示的。這位負責人說，目前，從進出口銀行業(yè)務特點看，人民幣升值將通過出口企業(yè)對進出口銀行信貸業(yè)務產(chǎn)生間接影響。一定時期內(nèi)，人民幣升值可能會對部分低附加值產(chǎn)品出口產(chǎn)生負面影響。從長遠看，對調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特別是出口貿(mào)易結(jié)構(gòu)將產(chǎn)生積極作用。可以降低企業(yè)“走出去”開展海外投資和對外承包工程的成本，也有利于降低出口項下進口業(yè)務量大的企業(yè)(如船舶企業(yè))的成本。但與此同時也會對已借用人民幣貸款出口的企業(yè)帶來較大負面影響。進出口銀行將加強調(diào)查研究，積極應對，努力建立多元化、低成本的外匯資金來源渠道，以規(guī)避匯率風險，降低資金成本，保證業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展，更好地支持企業(yè)出口。
工商銀行有關人士在接受記者采訪時表示，此次人民幣匯率形成機制改革對工行而言，既是一次機遇，也是一次挑戰(zhàn)。人民幣匯率形成機制改革以后，人民幣匯率與利率市場之間的聯(lián)系將更加緊密，人民幣外匯市場的交易將更趨活躍，這有利于工行增加中間業(yè)務收入，改善經(jīng)營收入結(jié)構(gòu)。工行作為國內(nèi)主要的人民幣外匯交易銀行之一，將充分發(fā)揮人民幣外匯交易做市商的優(yōu)勢，更好地為客戶提供服務。另一方面，人民幣匯率機制改革，將進一步有利于推進我國企業(yè)的國際化進程，工行將充分利用較為完善的海外機構(gòu)網(wǎng)絡，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，從而有利于進一步推進工行的國際化進程。另外，人民幣匯率形成機制改革對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理同時提出了更高的要求。目前，工行正在進行股份制銀行改造，將按照國際先進銀行的標準進一步強化各項風險管理工作，全面提高風險應對能力。
農(nóng)業(yè)銀行有關人士對記者說，對于本幣資產(chǎn)約占總資產(chǎn)95%的農(nóng)行來說，人民幣升值將會增加資產(chǎn)價值，很可能使農(nóng)行在世界大銀行的排名向上提升。另外在外資轉(zhuǎn)貸方面有積極作用，客戶借進外幣貸款，歸還時以人民幣購匯還款，銀行和客戶風險都將有所下降。但人民幣升值對于農(nóng)行的外匯業(yè)務還是有一定的影響，主要表現(xiàn)在：一是現(xiàn)有外幣資產(chǎn)相應“縮水”；二是外匯資金來源進一步減少；三是國際結(jié)算量將受影響；四是結(jié)售匯敞口頭寸面臨更大壓力；五是外匯代客理財業(yè)務將會更加難以推進。
面對人民幣升值壓力，農(nóng)行將密切關注匯率走勢，經(jīng)常作出分析判斷，爭取在第一時間對市場作出反應；從業(yè)務運營機制、業(yè)務流程等方面作出應急預案；從客戶角度看，農(nóng)行要積極引導客戶增強對人民幣匯率機制的認識，增強避險能力。
中行新聞發(fā)言人在22日舉行的新聞發(fā)布會上就此問題做出了回答。他表示中行支持央行的決定。關于225億美元資本金，中行已采取了保值措施，匯率變動不會對其產(chǎn)生不利影響。由于中行本外幣資產(chǎn)規(guī)模較大，具有很強的市場運作能力和市場風險管理能力，在本外幣資金運作上采取了有效的避險和保值措施，此次匯率變化不會對中行收益造成實質(zhì)性的負面影響。
這位發(fā)言人還說，匯率機制改革為中行的經(jīng)營與業(yè)務開拓帶來了機遇與挑戰(zhàn)。在新的匯率形成機制下，中行將充分利用豐富的外匯業(yè)務經(jīng)驗與優(yōu)勢，努力為客戶提供更好的服務。一是要進一步采取對應性的避險和保值措施，優(yōu)化本外幣資產(chǎn)配置；二是要加快業(yè)務創(chuàng)新，為客戶提供避險、保值的產(chǎn)品和服務；三是要實施新的市場風險管理體系和制度。
建設銀行有關負責人對本報記者說，本次匯率機制改革有利于商業(yè)銀行在更加市場化的環(huán)境中鍛煉和加強自身的風險管理能力；有利于商業(yè)銀行利用自身知識和技術專長，利用市場價格的波動在結(jié)售匯市場上創(chuàng)造盈利機會；給商業(yè)銀行外幣貸款業(yè)務和境外籌資轉(zhuǎn)貸業(yè)務帶來新的機遇。因此，從整體和長遠看本次匯率機制改革對商業(yè)銀行是有利的。
他同時表示，本次匯率機制改革畢竟是一項匯率管理中的新的舉措，在短期和實際操作中會存在影響當期損益、加大貿(mào)易融資業(yè)務的信用風險、加大結(jié)售匯業(yè)務中凈頭寸的匯率風險等不利影響。多年來，建設銀行在經(jīng)營外匯方面積累了不少的經(jīng)驗，并密切關注國家匯率機制的改革和匯率的變動，做了必要的準備。匯率機制改革后，建行將采取四個方面的應對措施。一是進一步加強匯率風險管理研究和實踐，有效控制匯率風險敞口，降低匯率波動對效益的影響；二是加大新形勢下結(jié)售匯業(yè)務風險的研究和實踐，盡量規(guī)避由于人民幣對美元匯率的價格波動造成的匯率風險；三是研究大額結(jié)售匯價格管理辦法，在滿足業(yè)務發(fā)展需要的前提下，盡量擴大收益；四是密切監(jiān)控出口導向型企業(yè)的現(xiàn)金流量和還款能力變動情況，有效管理和防范匯率變動造成的潛在信用風險。
招商銀行方面對記者表示，招行從去年就開始著手研究人民幣升值問題，并采取了一系列措施。他們認為此次匯率調(diào)整對其目前總體影響不大，并表示今后會持續(xù)關注市場各方的反應，積極應對。
民生銀行計劃財務部相關人士在接受記者采訪時說,此次匯率調(diào)整對商業(yè)銀行的影響有利有弊。從有利的方面看,匯率調(diào)整通過作用于國際收支，將促進國民經(jīng)濟發(fā)展，從而使銀行外部環(huán)境得以改善，有利于銀行發(fā)展;而匯率機制的改革將督促銀行業(yè)建立起較為完善的市場風險與匯率風險的防控體系,有利于銀行加強市場化運作，盡快實現(xiàn)與國際市場接軌。另外,匯率由相對固定到采取一定的浮動空間，使企業(yè)對銀行的結(jié)售匯業(yè)務相應增加，從而為銀行增加了業(yè)務收入；與此同時，也促使銀行開始研究避險工具，開發(fā)出新的金融產(chǎn)品和服務。不過，由于我國實行固定匯率多年，面對今后更富彈性的匯率機制，銀行尚缺乏應變能力，在防范和規(guī)避風險方面缺少經(jīng)驗，因此有可能使一些潛在風險成為現(xiàn)實，這是不利的一面。
民生銀行同業(yè)部從事外匯交易的相關人士則表示，通過對22日上午交易情況的觀察和分析，以及與其他銀行同業(yè)的交流溝通，大家均表示市場反應平靜，匯率調(diào)整對市場的作用和影響目前尚未顯現(xiàn)，還需進一步觀察分析。中信實業(yè)銀行在肯定匯率形成機制改革對我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生深遠影響時，歸納為以下幾方面：一是商業(yè)銀行的外幣資本金總額縮水。在我國許多商業(yè)銀行的資本構(gòu)成中，美元資本通常都占有一定的比例，此次匯率調(diào)整后，商業(yè)銀行將面臨資本金總額縮減的局面，特別是近年來獲得美元注資的商業(yè)銀行，影響尤為明顯。二是人民幣升值之后，直接導致商業(yè)銀行的外幣資產(chǎn)按人民幣口徑計算總額減少，因而部分商業(yè)銀行將逐步減持外幣資產(chǎn)或控制外幣資產(chǎn)的增長幅度，并加大對本幣資產(chǎn)持有比例，從而導致商業(yè)銀行的整體資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)發(fā)生改變。三是商業(yè)銀行的結(jié)售匯收益將受到影響。人民幣升值，一方面將削弱企業(yè)的出口競爭力，另一方面將刺激進口貿(mào)易增加，進而影響商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務和結(jié)售匯收益。四是商業(yè)銀行的匯率風險管理將面臨重大挑戰(zhàn)。該人士同時也表示，今年以來，面對日益強烈的人民幣升值預期，該行一方面努力控制結(jié)售匯周轉(zhuǎn)頭寸余額，另一方面優(yōu)化結(jié)售匯客戶結(jié)構(gòu)，并對遠期結(jié)售匯風險敞口進行合理調(diào)整，將風險降低到了最低程度。 |
